Mencari Pendanaan untuk IVF, IUI, dan Perawatan Kesuburan Lainnya
Setelah Anda melampaui perawatan kesuburan murah (seperti Clomid ), biaya perawatan naik dan berkembang biak dengan cepat. Rata-rata pasien klinik kesuburan menghabiskan $ 5.000 untuk pengeluaran di luar kantong, dengan lebih sedikit untuk mereka yang hanya menggunakan obat (sekitar $ 900) dan lebih banyak lagi untuk mereka yang menggunakan IVF (sekitar $ 20.000). Jika Anda membutuhkan donor telur atau pengganti , biayanya lebih tinggi.
Hanya sedikit orang yang memiliki uang tunai seperti itu. Jadi bagaimana Anda bisa membayar perawatan? Ada berbagai cara untuk menutupi biaya perawatan kesuburan, dan salah satunya adalah meminjam uang.
Memutuskan untuk meminjam uang untuk membayar perawatan kesuburan seharusnya tidak menjadi keputusan yang cepat atau impulsif. Dengan semua emosi yang melekat untuk hamil, mudah untuk membuat keputusan keuangan jangka panjang yang buruk.
Dengan demikian, berikut adalah beberapa cara Anda dapat meminjam uang tunai yang Anda butuhkan.
Meminjam dari Keluarga
Meminjam dari keluarga dapat menjadi pilihan terbaik atau pilihan terburuk. Itu tergantung pada hubungan Anda dengan anggota keluarga yang meminjamkan, dan kemampuan Anda untuk membayarnya kembali tepat waktu.
Di satu sisi, jika Anda perlu melewatkan pembayaran atau menunda membayarnya kembali, Anda tidak akan kehilangan rumah atau merusak peringkat kredit Anda. Di sisi lain, ketegangan dari meminjam uang tunai dapat menyebabkan pertengkaran dan bahkan kepahitan. Dalam skenario terburuk, itu bisa membuat Anda kehilangan hubungan.
Jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan keluarga Anda, dan jika mereka memiliki uang tunai untuk dipinjamkan, dan jika Anda berpikir hubungan Anda dapat menangani ketegangan yang dihasilkan, maka itu adalah pilihan untuk dipertimbangkan.
Anda mungkin ingin memeriksa Lending Karma, yang merupakan situs web yang membantu melacak pinjaman antara teman dan keluarga:
- Meminjamkan Karma
Mengambil Pinjaman Home-Equity
Jika Anda memiliki rumah Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah. Orang-orang membawa mereka untuk renovasi dan pernikahan, jadi mengapa tidak mengambil satu untuk perawatan kesuburan?
Beberapa manfaatnya adalah bahwa mereka memiliki APR yang relatif lebih rendah, dan Anda mungkin bisa mendapatkan pengurangan pajak atas biaya bunga. Juga, jika Anda memiliki kredit macet, Anda mungkin masih memenuhi syarat.
Risiko terbesar adalah jika Anda melakukan kesalahan pada pembayaran, Anda dapat kehilangan rumah Anda. Juga, jika Anda harus menjual rumah Anda sebelum Anda membayar pinjaman kembali, Anda mungkin akan tetap memiliki uang bank.
Menggunakan Kartu Kredit
Membayar dengan kartu kredit seringkali merupakan cara perawatan infertilitas dimulai. Biaya awal yang lebih kecil bertambah, dan sementara pada awalnya, Anda mungkin hanya membutuhkan beberapa ratus dolar di sana-sini, Anda sekarang mungkin ingin meminjam ribuan.
Jika memungkinkan, lunasi apa yang Anda miliki di kartu kredit Anda sebelum Anda menambahkan lebih banyak ke utang. Membayar kartu, terutama segera, dapat meningkatkan peringkat kredit Anda, yang dapat meningkatkan batas pinjaman masa depan Anda.
Sementara dalam beberapa kasus, perawatan perlu dilakukan lebih cepat daripada nanti, itu tidak selalu terjadi. Tanyakan kepada dokter Anda sebelum Anda memutuskan Anda tidak punya waktu untuk melunasi utang Anda saat ini.
Jika Anda memiliki peringkat kredit yang bagus, Anda mungkin dapat membuat kesepakatan dengan kartu kredit Anda. Panggil mereka dan tanyakan. Mereka mungkin dapat menawarkan kepada Anda APR yang lebih rendah untuk jangka waktu tertentu, atau meningkatkan batas kredit Anda.
Pastikan saja Anda mampu membayar hutang kembali! Periksa apa pembayaran bulanan Anda setelah bunga dipertimbangkan, sebelum Anda menggesek kartu Anda untuk membayar IVF.
Mengambil Pinjaman Pribadi
Atau dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman tanda tangan, pinjaman pribadi diberikan tanpa dilampirkan jaminan apa pun, seperti rumah atau mobil Anda. Satu-satunya jaminan yang dimiliki bank bahwa Anda akan membayarnya kembali adalah "tanda tangan Anda."
Bank dan credit union menawarkan pinjaman pribadi. Tidak seperti kartu kredit (yang merupakan jenis pinjaman pribadi), pinjaman bank tanpa jaminan bekerja dengan memberi Anda sejumlah uang, yang kemudian Anda bayar kembali dari waktu ke waktu.
Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik, tetapi bahkan jika Anda memiliki kredit macet, jangan berasumsi Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi. Namun, tingkat suku bunga akan tinggi.
Mengambil Pinjaman Medis
Pinjaman medis adalah pinjaman kartu kredit yang secara khusus dipasarkan untuk biaya perawatan kesehatan. Beberapa kartu kredit medis hanya dapat digunakan di penyedia yang berpartisipasi, sementara yang lain kurang ketat. Mereka ditawarkan untuk berbagai kebutuhan medis, dari operasi kosmetik hingga perawatan gigi. Beberapa dapat digunakan untuk membayar perawatan kesuburan.
Tidak setiap pinjaman medis dapat digunakan untuk perawatan kesuburan, jadi ketika Anda melihat kemungkinan pinjaman, pastikan untuk tidak membuang-buang waktu Anda mengisi formulir untuk pinjaman yang tidak akan pernah mereka berikan.
Pinjaman medis bisa menjadi pilihan yang menarik. Untuk satu, banyak yang menawarkan suku bunga 0 persen untuk jangka waktu tertentu. Keuntungan lain yang mungkin adalah karena mereka hanya dapat digunakan untuk membayar perawatan medis, Anda mungkin kurang tergoda untuk menggunakan pinjaman untuk biaya lain (yang akan membatasi seberapa banyak utang yang dapat Anda masuki, semacam itu.)
Namun, bacalah baik cetak pada pinjaman ini! Apakah Anda akan dihukum karena melunasi utang lebih awal? Apa yang terjadi jika Anda terlambat melakukan pembayaran? Apa yang terjadi jika Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi pinjaman daripada periode ketika Anda memiliki suku bunga yang lebih rendah atau nol?
Dalam banyak kasus, jika Anda terlambat melakukan pembayaran atau membutuhkan waktu lebih lama daripada tawaran tingkat bunga nol, Anda harus membayar bunga tinggi bukan hanya untuk apa yang masih Anda miliki, tetapi juga pada apa yang sudah Anda lunasi . Dan suku bunganya bisa sangat tinggi, lebih tinggi dari pada kartu kredit biasa.
Berikut ini adalah sebagian daftar perusahaan yang menawarkan pinjaman medis:
Catatan: cantuman di sini bukan merupakan dukungan. Batas kredit mungkin dibatasi oleh penyedia layanan kesehatan dan lokasi. Harap teliti persyaratan pinjaman apa pun sebelum mendaftar, dan seperti biasa, berhati-hatilah tentang cara Anda membagikan informasi keuangan Anda.
- MedicalFinancing.com
- Kesehatan Sejahtera
- CareCredit
- Lending Club: Solusi Pasien
- AccessOne
- Kartu Kesehatan Citi
Ada juga perusahaan yang akan membandingkan dan membedakan berbagai pinjaman medis untuk Anda, biasanya dengan biaya:
- Solusi Pembiayaan eMedis
Mendapatkan Klinik Kesuburan atau Pinjaman Konsultansi berbasis Kesuburan
Semakin populer adalah pinjaman medis yang khusus melayani pasien kesuburan. Mereka mungkin disarankan oleh klinik kesuburan atau konsultasi kesuburan.
Mereka sama seperti pinjaman medis — kartu kredit khusus untuk perawatan medis, dalam hal ini, perawatan kesuburan. Mereka memiliki pro dan kontra yang sama, termasuk kemungkinan hukuman tingkat bunga yang keras karena kehilangan pembayaran atau tidak membayar utang dengan cepat.
Jika klinik Anda menawarkan "paket pembayaran," pastikan Anda tahu apa yang Anda mendaftar. Apakah ini rencana pembayaran — dengan pembayaran untuk perawatan dibagi menjadi sejumlah pembayaran bulanan — antara Anda dan klinik? Atau sebenarnya, kartu kredit atau pinjaman, ditengahi atau direkomendasikan oleh klinik?
Pinjaman kesuburan yang ditawarkan oleh klinik Anda mungkin bukan pilihan terbaik yang tersedia. Penyedia kredit medis yang berbeda dapat memberi Anda kesepakatan yang lebih baik, atau Anda bisa mendapatkan tarif yang lebih baik menggunakan kartu kredit reguler Anda.
Ketahuilah bahwa dokter, klinik, atau konsultan Anda dapat memperoleh manfaat finansial dengan setiap daftar pinjaman kesuburan. Ini tidak selalu terjadi, tetapi penting untuk diketahui.
Hanya karena dokter Anda mengatakan ini adalah "pinjaman terbaik" yang bisa Anda dapatkan, atau ini adalah "perusahaan besar yang harus Anda percayai" tidak berarti demikian. Mereka mungkin bias.
Inilah salah satu perusahaan pinjaman kesuburan yang lebih besar:
Catatan: Seperti yang ditulis di atas, cantuman di sini bukan merupakan dukungan. Harap teliti persyaratan pinjaman apa pun sebelum mendaftar, dan seperti biasa, berhati-hatilah tentang cara Anda membagikan informasi keuangan Anda.
- Pendanaan Fertilitas CapexMD
Meminjam dari Dana Pensiun
Meminjam dari 401K, IRA, atau dana pensiun lainnya dapat dimungkinkan melalui apa yang disebut "penarikan kesulitan" atau "pinjaman darurat yang tak terduga".
Apakah ini mungkin atau ide yang baik harus dilakukan dengan rencana khusus Anda, keamanan pekerjaan yang diasumsikan Anda, kemampuan Anda untuk melunasinya, dan apakah Anda ingin mengungkapkan kepada majikan Anda ketidaksuburan Anda. (Anda mungkin perlu membuktikan bahwa Anda memiliki kebutuhan, yang mungkin memerlukan pembagian tagihan medis Anda dengan HR.)
Ada banyak kemungkinan kerugian untuk meminjam dari dana pensiun Anda, termasuk tertabrak hukuman penarikan mahal, perlu membayar pajak atas dana pinjaman, dan, jika Anda kehilangan pekerjaan Anda sebelum membayar pinjaman kembali, perlu melunasi pinjaman kepada majikan Anda dalam waktu 60 hari.
Dalam beberapa kasus, Anda dapat meminjam uang tanpa membayar biaya atau penalti. Berbicara dengan penasihat keuangan yang berpengetahuan sebelum mengambil pinjaman berbasis pensiun, karena menavigasi aturan adalah wilayah yang sulit.
Satu peringatan penting untuk diketahui: bahkan dalam kasus di mana biaya penalti dibebaskan, pengeluaran Anda mungkin perlu terjadi pada tahun yang sama ketika Anda meminjam uang. Jadi, jika Anda meminjam uang pada tahun 2017 untuk melunasi utang kartu kredit yang diperoleh dari perawatan kesuburan pada tahun 2016, Anda mungkin akan dihukum, semua karena kebutuhan medis tidak terjadi pada tahun penarikan.
Sebuah Kata dari Verywell
Membuat keputusan keuangan ketika masa depan keluarga Anda dipertaruhkan tidaklah mudah. Anda mungkin mengalami kebingungan, kemarahan, kesedihan, dan bahkan ketakutan ketika Anda mencoba untuk mengumpulkan dana yang Anda butuhkan hanya untuk memiliki kesempatan memiliki bayi.
Beberapa orang mungkin mengatakan bahwa Anda tidak dapat memberikan label harga untuk memiliki anak, dan Anda tidak boleh membiarkan uang atau utang menghentikan Anda untuk mengejar perawatan yang Anda butuhkan. Tapi ini meremehkan dampak ketegangan keuangan yang dapat terjadi pada hubungan Anda, kehidupan sehari-hari Anda, dan bahkan pada pengalaman Anda sebagai orang tua baru (jika Anda memang hamil.)
Plus, perawatan kesuburan bukan jaminan. Anda dapat menghabiskan puluhan ribu dan tidak pergi dengan seorang anak.
Luangkan waktu Anda perlu memutuskan berapa banyak yang harus Anda pinjam, apakah Anda dapat melunasi pinjaman dalam jumlah waktu yang wajar, dan apa pilihan Anda jika Anda tidak hamil. Tidak ada salahnya meminjam uang yang Anda butuhkan untuk mencoba memiliki bayi, tetapi juga tidak ada yang salah dengan memutuskan untuk tidak meminjam uang dan hidup bebas anak setelah infertilitas (atau tidak menambah keluarga Anda.)
Jika Anda mengalami kesulitan untuk membuat keputusan, atau itu menyebabkan ketegangan dalam hubungan Anda , lihat seorang konselor . Seseorang yang berpengalaman dengan infertilitas adalah yang terbaik, tetapi jika Anda tidak dapat menemukan seseorang seperti itu, hanya dengan meminta seseorang untuk diajak bicara dapat membantu.
> Sumber:
> Berkson, Mindy. "Bisakah Dana Pensiun Anda Dana Perawatan IVF Anda?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro, Niche Subur untuk Pemberi Pinjaman." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Ketika Dokter Anda Menjual Kartu Kredit." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> The Hastings Centre (2013, 9 Desember). Pinjaman pemasaran untuk perawatan kesuburan menimbulkan kekhawatiran etis. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3, Katz PP, Smith JF. “Out-of-Pocket Fertility Patient Expense: Data dari Multistenter Calon Infertilitas Cohort.” J Urol. 2013 7 September. Pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub depan cetak] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract